IRP 개인형 퇴직연금에 대해서 알아보기
요즘 젊은 청년들에게 꼭 필요한 자금 포트폴리오를 아시나요?
여러 가지가 있겠지만 오늘 소개해드릴 금융상품으로 개인형 퇴직연금이라고도 하는 IRP 통장 개설하는 방법과 주의사항 그리고 세금 혜택까지 누릴수 있는 노하우와 시기를 알려 드립니다.
꼼꼼하게 체크하셔서 노후자금 마련에도 도움이 되는 시간이 되시기를 바랍니다.
IRP 개인형 퇴직연금에 대해서 알아보기의 디스크립 입니다.
IRP(개인형 퇴직연금)란 과연 무엇인가?
IRP는 퇴직금이나 추가 납입금을 운용하여 노후 대비를 할 수 있는 연금 계좌입니다. 세액공제 혜택이 크고, 55세 이후 연금으로 수령할 수 있다는 장점들이 있습니다.
✅ IRP의 주요 특징 들을 살펴 봅니다.
1.세액공제 혜택: 연간 900만 원까지 납입 가능 (연금저축과 합산)
2.총급여 1.2억 원 이하: 납입액의 16.5% 공제
3.총급여 1.2억 원 초과: 납입액의 13.2% 공제
4.최대 148만 5천 원(900만 원 × 16.5%)까지 세금 절약 가능
📌 투자 가능 상품들은 어떤것들이 있을까요?
예·적금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 자산 운용 가능
안정형부터 공격형까지 선택 가능 합니다.
📌 55세 이후 연금 수령이 가능 합니다.
최소 5년 이상 분할 수령 시 저율 과세(5.5~3.3%) 입니다.
일시금 수령 시 기타소득세(16.5%) 부과 됩니다.
📌 중도 인출 제한이 있습니다.
원칙적으로 중도 인출이 불가능하지만, 예외적으로 다음의 경우에 인출이 가능하기도 합니다
1.무주택자의 주택 구입
2.장기 요양
3.파산·개인회생
📌 IRP는 언제 시작하는 게 좋을까요 살펴 보겠습니다.
1.30대부터 시작을 추천 합니다: 소득이 안정되기 시작하는 30대부터 IRP를 활용하면 세금 혜택 극대화 할수 있습니다.
2.40대 이후라면 적극 활용해 보시기를 바랍니다: 연금저축(400만 원) + IRP(500만 원) = 900만 원 납입하여 최대 세금 환급 받기 입니다.
3.50대 이후라면 연금 수령 전략이 필요 합니다: 55세 이후 일시금 대신 연금 수령(5.5~3.3% 과세)로 절세 효과 극대화를 고려해 보세요.
📌 IRP와 연금저축의 차이점을 살펴 봅니다.
구분 IRP 연금저축
세액공제 한도 연 900만 원 연 400만 원
가입 대상 근로자, 자영업자 등 모든 개인
55세 이후 수령 방식 연금 또는 일시금 연금 또는 일시금
운용 상품 예·적금, 펀드, ETF, 채권 연금보험, 펀드
🔥 결론: 나이가 빠를수록 유리 합니다!
IRP는 세금 혜택과 노후 준비를 동시에 할 수 있는 필수 금융상품입니다.
👉 30~40대부터 꾸준히 납입하면 세금 절약 + 노후 대비 가능 합니다!
👉 연말정산에서 세금 환급을 원한다면 연금저축과 함께 활용 추천 합니다!
📌 IRP 계좌 개설 방법 입니다.
IRP 계좌 개설은 은행, 증권사 등에서 가능하며, 다음 절차를 따르면 됩니다.
1.본인의 투자 성향 파악
2.금융사 선택 및 계좌 개설
3.납입 및 운용 상품 선택
4.세액공제 혜택 확인
📌 IRP 관련 주의사항을 살펴 봅니다.
1.납입한 금액은 55세 이전에는 중도 인출이 어렵습니다.
2.수령 시 연금으로 받으면 세금 부담이 줄어듭니다.
3.투자 상품을 선택할 때 안정성과 수익성을 고려해야 합니다.
더 궁금한 점 있으시면 각 은행에서 질문 주세요! 😊